Многие знают, что ОСАГО – это вид автострахования, однако какое значение имеет эта аббревиатура, что включает в себя, какие цели преследует и как функционирует?
Что же такое ОСАГО?
Каждый водитель, допущенный к управлению авто, рискует стать участником дорожно-транспортного происшествия, причинить вред другому человеку или автомобилю. Для гарантированного возмещения причиненного третьим лицам ущерба, государство ввело программу обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (именно так расшифровывается ОСАГО).
Простым языком, если в происшествии на дороге был причинен имущественный ущерб третьему лицу или здоровье другого человека пострадало, страховщик виновного лица выплатит пострадавшему денежное возмещение. Причем сам причинитель вреда компенсации по полису ОСАГО не получит.
Что такое ОСАГО простыми словами
К сожалению, даже наличие полиса автогражданки не гарантирует пострадавшему лицу полное возмещение ущерба, так как ОСАГО предусматривает определенный лимит компенсации. В 2017 году его размер составляет до 400 тыс. руб. для возмещения имущественных повреждений и до 500 тыс. руб. в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего. Если же причиненный ущерб окажется больше установленного лимита или пострадавший будет намерен взыскать с виновного лица компенсацию морального ущерба, то у потерпевшего есть право обратиться в суд с исковым заявлением.
Законодательное регулирование автострахования
Законодательное регулирование обязательного страхования ОСАГО началось в 2002 году с принятием Федерального Закона №40. Данный нормативно-правовой акт дает определение ОСАГО и устанавливает правила и порядок страхования.
Так, ОСАГО является обязательным видом страхования, поэтому отсутствие полиса влечет за собой административный штраф в размере 500-800 рублей. Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в статье четвертой утверждает, что:
«Владельцы транспортных средств обязаны … страховать риск своей гражданской ответственности … при использовании транспортных средств.»
В силу неосведомленности, многие отождествляют термин «владелец» с термином «собственник». Законодательство в сфере гражданского права включает право владения в право собственности, однако не уравнивает их: собственник автомобиля владеет последним, однако у владельца при этом не возникает право собственности. Простым языком, владельцем автомобиля называют каждого водителя, имеющего право управлять определенным автомобилем (право собственности, владение по доверенности и т.д.)
Полис ОСАГО не привязывается к определенному автомобилю, его целью является защита окружающих и их имущества от риска невыплаты виновным лицом возмещения в случае аварии. Следовательно, водитель может не иметь машины в собственности, но полис автогражданки он иметь обязан.
«Действующие лица» ОСАГО
Объектом страхового договора ОСАГО являются имущественные интересы третьих лиц на случай причинения ущерба их имуществу, здоровью или жизни. Простым языком, страховка покрывает ущерб потерпевшего, причиненного лицом, управлявшим авто. Субъектами страхования в полисе ОСАГО выступают:
Правила страхования позволяют приобретать полис любому водителю, допущенному к управлению автомобилем (в том числе и на основании доверенности). Таком образом, один водитель, купивший полис, может управлять несколькими транспортными средствами.
В полисе обязательного страхования гражданской ответственности есть две отдельные графы для собственника и страхователя. Когда собственник машины и страхователь ответственности одно и то же лицо – информация в графах идентичная. Если же страхователь не хозяин авто - соответствующая информация отображается в полисе.
При страховании ОСАГО не хозяином машины, вписывать собственника как лицо, допущенное к управлению, не требуется – на него автоматически распространяется страховка. К тому же, при изменении количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, присутствие хозяина машины также не требуется.
От чего зависит стоимость полиса ОСАГО?
Тарифы на полис ОСАГО устанавливаются ЦБ России и обязательны для всех страховых компаний. Привлекать клиентов страховщики могут, расширив круг своих обязанностей при наступлении страхового случая, например, предоставляя услуги эвакуатора. В общем же случае цена полиса ОСАГО напрямую зависит от:
Обращаясь к страховщику для приобретения нового полиса ОСАГО, водитель может рассчитывать на получение бонуса в случае отсутствия аварийных ситуаций за предыдущий страховой период. Максимальная скидка по ОСАГО может достигать 50% от стоимости полиса, к тому же она сохраняется при переходе для обслуживания в другую страховую компанию.
Получение возмещения по полису ОСАГО после происшествия
Первым делом при наступлении страхового случая необходимо сообщить о произошедшем происшествии в страховую компанию. Далее пострадавший в ДТП (невиновное лицо) может обратиться:
Некоторые страховщики могут требовать судебное решение о признании вины одного из участников ДТП, что значительно оттягивает момент выплаты компенсации пострадавшему.
В соответствии с Законом «Об ОСАГО» виновный в происшествии не получает никаких компенсаций по полису ОСАГО, а все расходы по ремонту машины ложатся на его плечи. К тому же, если страховщик не смог в полной мере компенсировать ущерб пострадавшего из-за установленного лимита, то виновник может получить требование о доплате разницы.
Послесловие
Несмотря на очевидные преимущества программы страхования гражданской ответственности, некоторые водители осознанно нарушают закон и садятся за руль без полиса ОСАГО. Помимо этого, в 2014 году было упразднено снятие государственных номеров с автомобиля водителя, не купившего ОСАГО. Единственной мерой воздействия на нарушителей остается административный штраф.
Специалисты прогнозируют, что в скором времени штраф за управление автомобилем без полиса ОСАГО будет значительно увеличен. Водителям будет легче приобрести полис автогражданки, чем каждый раз попадать на огромные штрафные санкции.
