- Полисы ДМС для юрлиц
- Страхование выезжающих за рубеж
Основной и, безусловно, наиболее востребованной формой социальной защиты интересов граждан, является медицинское страхование, реализуемое в качестве обязательного или добровольного обеспечения гарантий оплаты необходимой медицинской помощи в страховых случаях. Речь идет о гарантированном предоставлении определенного объема медицинских услуг при нарушениях здоровья человека (страхователя) за счет накопленных страховщиком средств. При этом обязательства страховой компании вступают в силу сразу после уплаты страхователем первого взноса. Обязательное медицинское страхование предусматривает медицинскую помощь в пределах базовой программы, включающей в себя помощь:
В большинстве регионов разработаны также территориальные программы ОМС, существенно расширяющие перечень бесплатных услуг, входящих в базовую программу. По законодательству, оформить полис ОМС (с 20011 года это документ единого образца) могут не только страховые компании, но и адвокаты, ИП и т.д. Поэтому к выбору страхователя следует подходить внимательно, ориентируясь не на рекламируемый перечень услуг, одинаковый в данном случае для всех, а на репутацию агента на страховом рынке и его возможности решать спорные ситуации. Получить полис медицинского страхования можно и добровольно, в качестве личного страхования, которое может быть реализовано в двух видах –
коллективное – как с учетом характерных для определенной отрасли (предприятия, сферы деятельности и т.д.) рисков и профзаболеваний, так и в качестве дополнения социального пакета, предлагаемого сотрудникам крупными организациями.
индивидуальное, т.е. по личной инициативе человека, с учетом состояния его здоровья и/или особенностей определенного заболевания.
Добровольное медицинское страхование чаще всего ориентировано на определенное лечебное учреждение (выгодополучателя), расходы которого будут компенсироваться страховщиком. В особых случаях, когда по каким-либо причинам воспользоваться услугами этого медучреждения невозможно, страховщик компенсирует затраты, понесенные страхователям (в рамках страхового договора) ему лично. При этой форме медицинского страхования обоснованность выбора страховой компании** еще важнее, т.к. здесь они не только предоставляют разный перечень и уровень услуг, но и располагают разными возможностями по их обеспечению – как денежному, так и организационному. При этом (как и при наличии полиса ОМС) государство осуществляет защиту прав застрахованных граждан на всех уровнях. Особого внимания заслуживает страхование медицинских расходов заграницей. Как правило, страхование выезжающих за рубеж проводится комплексно, и полис охватывает несколько видов рисков, кроме медобслуживания – страхование багажа, от невыезда и т.д. Такой полис действует только на оговоренное время пребывания за рубежом и может включать в себя гарантии страховых выплат при необходимости:
Организация страхования может быть компенсационной или сервисной. Но по ряду причин (сложность взаимодействия больного с персоналом медучреждений на чужом языке, проблемы при несовпадении реальных затрат на лечение с цифрами, которые нужно декларировать при получении виз, сложность проверки отчетов страховщиком, неоправданные трудозатраты страхователя на организацию лечебного процесса и т.д.), компенсационная форма используется не часто. При сервисной форме медицинского страхования все заботы, с самого начала, берет на себя компания ассистанс. Стоимость любого добровольного полиса будет зависеть от:
